Aprire il portatile la sera sul tavolo della cucina e scorrere l’estratto conto previdenziale è un rito che, prima o poi, tocca a tutti i lavoratori. Arrivare alla soglia esatta di venti anni di versamenti fa scattare una domanda automatica: basteranno per garantirsi una vecchiaia serena? Raggiungere questo traguardo permette di accedere alla pensione di vecchiaia al compimento dei 67 anni, ma l’assegno mensile potrebbe rivelarsi più basso rispetto alle aspettative.
Le regole attuali dell’INPS confermano che l’età anagrafica di 67 anni resterà il requisito fondamentale almeno fino al 2026. Per quanto riguarda il requisito contributivo minimo, il conteggio include i periodi obbligatori lavorati, i versamenti figurativi (come quelli riconosciuti durante la disoccupazione NASpI o la maternità), i contributi volontari e le eventuali ricongiunzioni tra diverse casse.
Tuttavia, c’è un vincolo importante che molti trascurano. L’importo calcolato deve superare una soglia di sbarramento: la cifra deve essere pari ad almeno 1,5 volte il valore dell’assegno sociale. Nel 2025 questo limite corrisponde a circa 808 euro lordi mensili. Se non si supera questa soglia, l’accesso viene bloccato e diventa necessario posticipare l’uscita o cercare soluzioni alternative per integrare il reddito.
L’assegno effettivo dipende dal sistema di calcolo applicato alla propria storia lavorativa. I tre scenari principali cambiano notevolmente le carte in tavola:
- Sistema retributivo: si applica ai periodi lavorati prima del 1996 e calcola l’importo basandosi sugli ultimi stipendi percepiti, garantendo circa il 2% della retribuzione per ogni anno lavorato.
- Sistema contributivo: valido per chi ha iniziato a lavorare dal 1996 in poi. Restituisce esattamente quanto versato nel tempo, rivalutato e moltiplicato per un coefficiente legato all’età di uscita.
- Sistema misto: la situazione più diffusa per chi ha una carriera a cavallo tra le due epoche, unendo le quote di entrambi i metodi.
Per farsi un’idea concreta, un lavoratore con una retribuzione media di 30.000 euro lordi annui inserito in un sistema interamente contributivo accumula un capitale di circa 198.000 euro. Applicando il coefficiente di trasformazione per i 67 anni, si ottiene una rata mensile che sfiora i 925 euro lordi.
| Sistema di calcolo | Assegno mensile lordo stimato | Dettagli principali |
|---|---|---|
| Contributivo puro | 605 – 925 € | Legato strettamente al totale dei versamenti accumulati |
| Sistema misto | 650 – 750 € | Varia in base agli anni lavorati prima e dopo il 1996 |
| Retributivo puro | Circa 40% dello stipendio | Estremamente raro oggi con soli due decenni di anzianità |
Queste stime, è fondamentale ricordarlo, sono sempre calcolate al lordo dell’IRPEF e delle relative addizionali locali. L’importo netto accreditato sul conto corrente sarà inevitabilmente più basso. Per i lavoratori autonomi la situazione richiede ancora più cautela, poiché le somme finali si fermano spesso tra il 30% e il 50% dell’ultimo reddito dichiarato, risultando inferiori a quelle dei dipendenti.
Chi nota proiezioni deludenti ha ancora margine di manovra. Molti professionisti decidono di intervenire sfruttando il riscatto della laurea o i versamenti volontari per coprire periodi vuoti. Un’opzione sempre più consigliata dagli esperti del settore è l’apertura di una forma di previdenza complementare, utile per costruire una piccola rendita privata parallela a quella pubblica.
Per avere un quadro esatto del proprio futuro, la mossa migliore è scaricare regolarmente il documento previdenziale dal sito dell’INPS. Monitorare l’andamento dei versamenti anno dopo anno, senza aspettare i mesi immediatamente precedenti al pensionamento, permette di verificare che le aziende abbiano pagato tutto il dovuto e di iniziare a mettere da parte risparmi privati con il giusto anticipo.
